Kann ich einen Kredit ohne Kontoauszüge erhalten?
Inhaltsverzeichnis
Diese Frage stellen sich viele Menschen, die ihren ersten Kredit beantragen. Sie können diese Frage weder bejahen noch verneinen. Ein Kontoauszug ist für die Aufnahme eines Kredits nicht erforderlich. Wenn Sie keine Kontoauszüge vorlegen können, bedeutet das nicht, dass Sie davon befreit sind, Ihr Einkommen nachzuweisen. Bevor ein professioneller Kreditgeber einen Kredit vergibt, prüft er immer die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.
Im Folgenden finden Sie Informationen zum Kredit ohne Kontoauszüge. Außerdem zeigen wir Ihnen, wie Sie schnell und einfach einen Kredit aufnehmen können.
Kein Kredit ohne Einkommensnachweis
Um es klar zu sagen: Kein Kreditantrag wird ohne einen aktuellen Einkommensnachweis eingereicht. Wenn Sie z. B. Ihre Kontoauszüge nicht finden können, lassen einige Banken diesen Schritt ausfallen.
In diesem Fall sind jedoch weitere Nachweise erforderlich, was in der Regel mit mehr Arbeit verbunden ist.
Ebenfalls erforderlich sind Nachweise für regelmäßige Kosten wie Miete, Versicherungen, Telefon, Internet und andere Kredite.
Das ist eine Menge an Unterlagen, die geprüft werden müssen, was die Überweisung des Geldes immer verzögert.
Außerdem muss man heute, wenn man seine Kontoauszüge verliert, nicht mehr lange nach ihnen suchen.
Die kontoführende Bank kann auch im Nachhinein noch Kontoauszüge über Ein- und Auszahlungen zur Verfügung stellen. Außerdem nutzen immer mehr Menschen das Online-Banking für ihre finanziellen Belange.
Mit Online-Banking können Sie der Bank im Rahmen des Kreditantragsverfahrens schnell und einfach eine Momentaufnahme der finanziellen Situation Ihres Unternehmens zur Verfügung stellen.
Die Auszahlung des Kredits erfolgt dann innerhalb von nur 72 Stunden, wobei dies von Kreditgeber zu Kreditgeber sehr unterschiedlich sein kann.
Nach einem Vergleich der Anbieter dieser vollständig digitalen Kredite werden Sie verstehen, wie dies in der Praxis funktioniert.
Der Kreditprozess – nur 3 Schritte hin zum Darlehen
Unabhängig davon, wofür Sie einen Kredit benötigen; ist aus Sicht des Kunden der Antrag immer auf die gleichen drei Schritte bis zur Auszahlung ausgerichtet:
- Vergleich von Dienstleistern und deren Angeboten
- Antrag auf ein Darlehen
- Unterzeichnung des Vertrages
Auf Seiten der Bank steht die Bonitätsprüfung im Vordergrund. Diese erfolgt zum einen anhand der Schufa-Auskunft des Antragstellers, zum anderen anhand seiner persönlichen finanziellen Verhältnisse.
Der Kreditantrag liefert dazu eine grundlegende Beschreibung. Die Banken wollen zum Beispiel wissen, wie lange Sie schon in Ihrem jetzigen Arbeitsverhältnis stehen, ob Sie Unterhalt zahlen, wie viele Personen in Ihrer Wohnung wohnen und ob Sie noch andere Schulden haben – alles Faktoren, die die Banken interessieren, wenn Sie einen Kredit beantragen.
Da die Institute die von Ihnen gemachten Angaben überprüfen werden, ist es in Ihrem eigenen Interesse, die Fragen ehrlich zu beantworten. Seit einigen Jahren hat sich das Prüfverfahren jedoch stark verändert.
Welche Banken verzichten auf den Kontoauszug?
Natürlich würden Sie gerne wissen, wer den Kredit ohne Kontoauszüge gewährt.
Die Antwort finden Sie in der nachfolgenden Übersicht:
| Name der Bank / des Kreditvermittlers | Kredit ohne Kontoauszüge? |
| Smava | ja |
| Verivox | ja |
| Check24 | ja |
| Finanzscout24 | ja |
| Finanzcheck | ja |
| Consors Finanz | ja |
| SKG | ja |
| Easy Credit | ja |
| Sparkasse | ja |
| Giromatch | ja |
| N26 | ja |
| Kredit2Day | ja |
| Moneyou | ja |
| Degussa Bank | ja |
| CouchKredit | ja |
| Kredite24 sofort | ja |
| HeyCash | ja |
| Ofina | ja |
| Kredite24 Fix | ja |
| Ferratum | ja |
| Fidor Bank | ja |
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Weg vom Papier, hin zum digitalen Antragsprozess
Einige Kreditnehmer möchten nicht, dass ihre Kontoauszüge von einer ausländischen Bank eingesehen werden. Eine Antwort könnte sein, dass es sie nichts angeht, eine andere, dass sie es angesichts ihrer Bonität lieber nicht möchten.
Wir müssen jedoch betonen, dass ein Kredit in Ausnahmefällen nur selten ohne Vorlage der Kontoauszüge bewilligt wird, es sei denn, es handelt sich um die Hausbank, die die ein- und ausgehenden Zahlungen trotzdem überwachen kann.
Dies gilt auch für Nicht-Schufa-Kredite von ausländischen Instituten. Es gibt nur noch wenige Banken, die keine Kontoauszüge verlangen, wohl aber einen Gehaltsnachweis.
Das hat zur Folge, dass Selbstständige oft übergangen werden.
Mit anderen Worten: Wer keinen Kontoauszug hat, bekommt auch keinen Kredit.
Nur FinTechs, die sich auf das Angebot von Minikrediten mit Beträgen zwischen 50 und 1.000 Euro spezialisiert haben, verlangen keine Kontoauszüge. Das Kreditausfallrisiko wird so kategorisiert, dass der Aufwand der Prüfung aufgrund der geringen Beträge nicht mehr im Verhältnis zum möglichen Verlust steht.
In der Vergangenheit gab es Regeln, nach denen der Kreditnehmer bei einem vorläufigen Kredit Kopien seiner Kontoauszüge der letzten zwei oder drei Monate einreichen musste.
Diese Vorgehensweise ist sowohl für den Kreditnehmer als auch für die Bank zeitaufwendig. Außerdem mussten die Kunden für die Kopien und den Versand bezahlen.
Wie funktioniert der Kredit ohne Kontoauszug?
Im Zuge der fortschreitenden Digitalisierung hat das digitale Bewerbungsverfahren erhebliche Zeit- und Kosteneinsparungen mit sich gebracht. Der Antragsteller spart Zeit und Geld, weil er keine Fotokopien machen oder zur Post gehen muss. Wie funktioniert die Kreditvergabe ohne Kontoauszug, und wie ermittelt die Bank die finanzielle Situation des Antragstellers?
Der Kreditvergleich hat dazu geführt, dass Sie mehrere Angebote erhalten haben. Sie haben sich für einen Kreditgeber entschieden und sind bereit, einen Antrag zu stellen, nachdem Sie sich ausführlich über Faktoren wie einen Zinssatz von zwei Dritteln, die kostenlose vorzeitige Rückzahlung des Kredits in voller Höhe oder in Teilen und andere für Sie wichtige Faktoren informiert haben.
Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie die Bank schließlich über Ihre finanzielle Situation informieren.
Dank vollständig digitaler Antragsverfahren können Sie jetzt einen digitalen Kontocheck nutzen, anstatt Kontoauszüge einzureichen. Haben Sie Zugang zum Onlinebanking?
Dann brauchen Sie Ihr eigenes Passwort und den Zugangscode.
Im Rahmen des digitalen Kreditverfahrens geben Sie der Bank nur einmal Ihre Online-Banking-Zugangsdaten bekannt und gewähren ihr einmalig Zugang zu Ihrem Konto.
Die Einführung dieses Verfahrens war für viele Menschen zunächst erschreckend. Die Befürchtung war, dass ein Angestellter nun die Zugangsdaten ausnutzen könnte, um umfangreiche Betrügereien durchzuführen.
Dies verängstigte potenzielle Kreditnehmer, die dachten, ihr Konto würde “leergeräumt”.
Die weniger schwerwiegende Befürchtung war, dass der Bankangestellte in ihrem Konto „herumstöbern“ könnte. Die Zusendung von Papierauszügen hingegen bedeutet, dass die Bank Zugang zu den Kontodaten erhält. Der direkte Zugang wurde von ungerechtfertigten Sorgen der Verbraucher begleitet.
Ermittlung des Zinssatzes
Wenn die Bank das Angebot erstellt, prüft sie Ihre vorläufigen Angaben, um herauszufinden, welchen Zinssatz Sie aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit erhalten könnten.
Sobald Ihre endgültige Kreditprüfung abgeschlossen ist, kann die Bank Ihnen einen genauen Zinssatz für Ihren Kreditantrag nennen.
Sie können den Zwei-Drittel-Zinssatz des typischen Beispiels als allgemeinen Richtwert verwenden. Solange mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer die Kriterien erfüllen, gilt dieser Satz als akzeptabel.
Welche Daten werden beim Kredit ohne Kontoauszug abgefragt?
Zunächst einmal ist es unwahrscheinlich, dass sich ein Vertreter einer kreditgebenden Bank die Zeit nimmt, Ihre Umsätze der letzten sechs Monate zu überprüfen.
Banken, die die Kreditvergabe auf diese Weise vereinfachen, haben nicht das nötige Personal, um dies zu tun. In erster Linie geht es um die Automatisierung.
Die Prüfung der Umsätze wird durchgeführt – und zwar digital. Die analytische Computersoftware ist nicht darauf ausgelegt, die jährlichen Tennisclubbeiträge oder die Zahlungen für einen Autokredit zu verstehen. Das Hauptziel der Analyse ist es, zu erkennen, was vor sich geht:
- Gibt es Hinweise auf Rückbuchungen?
- Gibt es noch andere Kredite?
- Wie hoch sind die monatlichen Kreditkosten?
Welcher Zusammenhang besteht zwischen dem Saldo am Monatsende und dem genehmigten Überziehungskredit?
Durch die Ermittlung spezifischer Daten ist eine solche Analyse möglich. Anders ausgedrückt, der Code für eine Rückbuchung lautet beispielsweise: “Wenn ja, gibt es einen Hinweis auf eine Rückbuchung im Konto? “Ja – Nein.” “
Lautet die Antwort “Ja”, ist dies ein schlechtes Zeichen; lautet die Antwort “Nein”, ist dies ein gutes Zeichen. Die sprachliche Definition einer wahrscheinlichen Überziehung wäre: “Steht ein Minus vor dem Saldo?” “Ja – Nein”.
Wenn es um Kontobewegungen geht, konzentriert sich das System auf einige wesentliche Merkmale. Genau wie ein Bankangestellter, der Kontoauszug für Kontoauszug auf bestimmte Merkmale hin analysiert, nur dass er jeden einzelnen Eintrag prüfen muss.
Vorteile des Kredits ohne Kontoauszüge
Wer bereit ist, sich von der Befürchtung zu verabschieden, dass die computergestützte Kontoanalyse bei der vollständig digitalen Kreditvergabe entscheidend sein wird, profitiert von den technischen Fortschritten. Er spart Zeit und ist nicht mehr auf die Öffnungszeiten der Poststelle angewiesen.
Weitere entscheidende Vorteile eines vollständig computergestützten Kreditverfahrens sind, dass:
- Das PostIdent-Verfahren durch das VideoIdent-Verfahren ersetzt wird.
- Die elektronische Unterschrift die Papierunterschrift auf dem Kreditantrag ersetzt.
- Das VideoIdent-Verfahren zur Legitimation des Antrags in der Regel bis 22 Uhr durch den Kooperationspartner der Bank abgeschlossen werden kann.
Dazu benötigen Sie einen Personalausweis oder Reisepass, der Ihren Wohnsitz nachweist, und ein elektronisches Gerät mit Kamera, Lautsprecher und Mikrofon. In der Regel wird ein Laptop, ein Tablet oder ein Smartphone benötigt.
Während eines Live-Telefongesprächs führt ein Mitarbeiter Sie durch das gesamte Verfahren, macht ein Foto von Ihrem Ausweis und überprüft Ihre Identität.
Sie müssen den Antrag nicht ausdrucken, unterschreiben und per PostIdent an die Bank zurückschicken, denn die elektronische Unterschrift spart Ihnen Zeit.
Ob Sie nun um neun Uhr morgens oder um acht Uhr abends einen Kredit beantragen wollen, die Digitalisierung macht es möglich.
Digitalkredit: Voraussetzungen und Unterlagen
Ein Kredit kann auch dann an Voraussetzungen geknüpft sein, wenn der Kreditnehmer keine Kontoauszüge vorlegt.
Einige Bewilligungskriterien sind bei allen Banken gleich:
- Der Antragsteller muss mindestens achtzehn Jahre alt und voll geschäftsfähig sein.
- Die Wohnung muss sich in Deutschland befinden.
- Es muss ein Verrechnungskonto bei einer deutschen Bank eingerichtet sein.
Bei den Unterlagen wird deutlich, wie ein Kredit ohne Kontoauszüge beschaffen ist.
Es gibt einige Banken, die anstelle von Kontoauszügen auch Gehaltsnachweise akzeptieren. Dies ist eine attraktive Lösung für Personen, die nicht möchten, dass ihre Mitarbeiter ihre sonstigen Ausgaben einsehen können.
Was die Bankgeschäfte betrifft, so bietet der Gehaltsnachweis die größte Privatsphäre. Selbstständige hingegen können diese Möglichkeit nicht in Anspruch nehmen.
Für Personen, die sofort Geld brauchen, gibt es eine weitere Möglichkeit für einen Kredit ohne Kontoauszüge. Dabei handelt es sich um einen Kreditantrag, der vollständig digital gestellt wird, einschließlich einer digitalen Kontoprüfung.
Die Online-Banking-Daten werden in einem zeitlich sehr kurzen Vorgang einmalig verwendet, um zu beweisen, dass ein Kontoinhaber die Person ist, der das Konto gehört.
Dabei sucht der Computeralgorithmus nach Wörtern wie “Einzug” und “Rücklastschrift”. Außerdem wird geprüft, wie viel Geld noch auf dem Konto ist und wie nahe es an der Überziehung liegt.
Für gewöhnlich wird bei einer Bewilligung, der Kredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt.
Welche Aspekte sprechen für oder gegen einen Kredit ohne Kontoauszug?
Vorteile:
- Kein massenhaftes Fotokopieren oder Versenden mehr.
- Bei den Buchungen ist der bestmögliche Datenschutz gewährleistet.
- Die Bezahlung erfolgt schnell mit einem digitalen Kontocheck.
Contra:
- Durch das Fehlen einer Gehaltsabrechnung können Selbstständige Kredite nur über den digitalen Kontocheck erhalten.
Lieber zu einer Bank oder zu einem Vergleichsportal?
Die Kreditlandschaft ist dank des Internets übersichtlicher geworden. Wer seinen Antrag dagegen lieber nur bei einer Bank stellt, verzichtet auf diese Vorteile der Transparenz.
Bestimmte digitale Kreditvergleichsplattformen, wie Smava oder Check24, bieten gleich zwei Vorteile. Erstens stellen sie Ihnen eine Liste mit über 20 Banken zur Verfügung. Sie können sofort feststellen, wer niedrige und wer hohe Zinssätze hat.
Mit Hilfe von Filtern können Sie festlegen, welche Anforderungen die Bank erfüllen soll, zum Beispiel eine Ratenpause. Smava und Check24 hingegen gehen noch einen Schritt weiter.
Auf der Website wählen Sie eine Bank aus und stellen Ihren Antrag. Die Vergleichsportale hingegen sind nicht untätig.
Sie prüfen auch, ob sich weitere Kreditgeber auf Ihre Angaben melden, um den betreffenden Kredit zu vergeben. Bei Smava können Sie mit nur einer Kreditprüfung bis zu sechs Kreditvorschläge erhalten.
Effizienter, übersichtlicher und erfolgversprechender kann Ihre Kreditsuche nicht gestaltet werden.
Unsere Tipps für eine Verbesserung der Bonität
- Es ist möglich, dass ein Bewerber weiß, dass seine Kreditwürdigkeit nicht ideal ist.
- In diesem Fall hilft ein anderer Kreditnehmer mit besserer Bonität weiter.
- Wie bereits erwähnt, hat jeder Anspruch auf eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft pro Jahr. Vielleicht sind einige Einträge veraltet oder fehlerhaft.
- In diesem Fall muss der Antragsteller die Löschung der Einträge bei der Person, die sie vorgenommen hat, beantragen.
- Ein gut getilgter Kredit wirkt sich positiv auf die Schufa aus. Wenn jedoch viele Schulden gleichzeitig bedient werden, sinkt die Bonität.
- In dieser Situation ist es besser, die Kredite in einem einzigen Vertrag zusammenzufassen. Dieser Vorgang hat den Vorteil darin, dass es bei der Einsparung von Zinsen hilft.
- Selten werden in Privathaushalten mehr als ein Bankkonto oder zwei Kreditkarten benötigt. Eine unverhältnismäßig große Anzahl von Kreditkarten oder Bankkonten wirkt sich nachteilig auf die Schufa aus. Es legt den Verdacht nahe, dass der Karteninhaber negatives Guthaben zwischen diesen hin und herschiebt.
FAQ
Warum wollen manche Banken keine Kontoauszüge sehen?
Bei einigen Kreditgebern reicht der Nachweis eines festen Arbeitsplatzes aus. Andere werfen einen Blick auf die digitalen Konten.
Gibt es einen Kredit ohne Schufa und Kontoauszüge?
Banken in Deutschland sind gesetzlich verpflichtet, vor der Bewilligung eines Kredits die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu prüfen.
Deutsche Staatsangehörige können jedoch bei vertrauenswürdigen Anbietern in der Schweiz und in Liechtenstein Geld leihen, ohne das eine SCHUFA-Auskunft eingeholt werden muss.
Sind Kredite ohne Kontoauszüge teurer?
Nein, die Zinssätze werden vom Markt bestimmt. Natürlich gibt es Banken, die günstiger sind, und solche, die teurer sind.
Aber ob man Kontoauszüge einholt oder nicht, hat keinen Einfluss auf das Ergebnis.
Sind Online Kredite automatisch ohne Kontoauszüge?
Nein, nur wenn der Kreditantrag vollständig digital eingereicht wird. Online bezieht sich nur auf die erste Phase der Online-Kreditbeantragung. Es gibt einige Anbieter, die die Übermittlung der Kontoauszüge als PDF wünschen, aber nicht alle verlangen dies.
Wie funktioniert grundsätzlich der Nachweis über digitale Kontoauszüge?
Die Kontoauszüge werden an die Mailbox des Kontoinhabers geschickt und nicht wie beim Internetbanking per E-Mail. Antragsteller, die ihre Kontoauszüge im PDF-Format einreichen müssen, müssen die Dokumente zunächst auf ihrem Computer speichern, bevor sie sie hochladen.
Auch andere Finanzinstitute machen sich den digitalen Kontocheck auf diese Weise zunutze. Sie überprüfen einmalig das Konto des Antragstellers mit dessen Online-Banking-Anmeldedaten.
Ist es möglich, Gehaltsnachweise und Kontoauszüge direkt bei den Banken hochzuladen?
In diesem Fall wird die Bank im Rahmen des Kreditantrags dem Kunden erklären, wie der Upload der Gehaltsnachweise und Kontoauszüge stattfinden soll.
Welche Banken vergeben leicht Kredite?
Diese Frage kann nicht beantwortet werden, da die Banken ihre eigenen Entscheidungen von Fall zu Fall und individuell treffen. Es kann viele verschiedene Möglichkeiten geben, die Bonitätsmerkmale zu prüfen.
Mit einem Kreditvergleichstool wie Smava können Sie eingrenzen, welche Banken bereit sind, Ihnen auf der Grundlage Ihrer spezifischen Situation einen Kredit zu gewähren.
Ist ein Kredit ohne Girokonto möglich?
Nein, alle Banken verlangen ein Girokonto als eine ihrer grundlegenden Annahmebedingungen.
Welcher Kredit hat eine Online Zusage?
Alle Kredite, die online angefragt werden können, sehen auch eine erste Zusage vor, die elektronisch gemacht wird. Ob der Kreditvertrag online abgeschlossen werden kann, ist eine andere Frage.
Gibt es einen Kredit ohne Arbeitsnachweis und ohne Kontoauszüge?
Banken, die auf Kontoauszüge verzichten, wollen dagegen einen Arbeitsnachweis sehen.
Ist der Santander Kredit ohne Kontoauszug?
Für den Santander-Kredit müssen Sie weiterhin einen Kontoauszug vorlegen.
Ist der Smava Kredit ohne Kontoauszug?
Smava fungiert als Vermittler von Krediten. Die Antwort auf die Frage, ob ein Kontoauszug erforderlich ist, hängt von der jeweiligen Bank ab die durch Smava vermittelt wird.
Abgesehen davon bietet Smava einen eigenen Kredit an, bei dem während des gesamten Kreditantragsverfahrens ein Kontocheck anstelle eines Kontoauszugs vorgegeben wird.
